מהו ריבית הפיקדון? (עם דוגמא) - כַּלְכָּלָה - 2025

הריבית פסיבי היא השיעור בנק או מוסד כספי משלם לחוסכים שלה לשמירה על הכסף בחשבון בנק אשר משלם ריבית.

הריבית היא אחוז ההון שגובה המלווה, במקרה זה מפקיד הכסף בבנק, בגין השימוש בכספם. הסכום העיקרי הוא סכום הכסף שאתה מלווה.

מקור: pxhere.com

כתוצאה מכך הבנקים משלמים ריבית פסיבית על הפיקדונות שביצעו המפקידים. הם לווים את הכסף הזה מהפקיד.

כל אחד יכול להלוות כסף ולגבות ריבית, אך לרוב מדובר בבנקים. הם משתמשים בפיקדונות בחשבון חיסכון או בתעודות פיקדון למימון הלוואות. הם משלמים ריביות פאסיביות כדי לעודד אנשים לבצע הפקדות.

בנקים גובים מהלווים שיעור הלווה גבוה מעט מריבית הפיקדון שהם משלמים למפקידים, בכדי להרוויח.

מה הריבית הפסיבית?

הריבית הפסיבית שנצברה בחשבונות חיסכון או במנגנוני השקעה אחרים היא פיצוי לבעל החשבון על כך שהוא מאפשר לבנק להשתמש בכספים שהופקדו.

לדוגמה, אם עסק מפקיד 500,000 דולר לחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה בבנק, הבנק יכול לקחת 300 אלף דולר מכספים אלה להלוואות למשכנתא בשיעור ההלוואות השנתי של 15%.

כדי לקזז את עסק ההלוואות הזה, הבנק משלם למפקיד שיעור הפקדה שנתי של 6% על חשבון החיסכון שלו.

כך, בעוד שהבנק לוקח ריבית מהלווה 15%, הוא נותן ריבית של 6% לבעל החשבון. כלומר המלווה של הבנק מרוויח 9% מהפרש הריבית.

למעשה, החוסכים מלווים כסף לבנק, אשר בתורו מלווה כסף זה ללווים בכדי להרוויח ריבית.

בנקים מתחרים זה בזה, הן עבור המפקידים להשיג כסף והן עבור הלווים להלוואות. תחרות זו שומרת על הריביות של הבנקים בטווח צר זה עם זה.

שיקולים לחיסכון

שיעור ריבית שנתי

הריבית השנתית, המכונה לעיתים ריבית הבסיס, היא הערך האחוזי שנראה בדרך כלל לראשונה בהשוואה בין מוצרים פיננסיים. זהו הריבית הבסיסית שתרוויח בחשבון החיסכון ללא קשר להרכב או עמלות.

משמעות הדבר היא כי הסכום בפועל של הריבית שנצבר יהיה ככל הנראה גבוה מהריבית השנתית המוצהרת.

הריבית השנתית היא הנתון עליו מתבססים כל שאר השיעורים שצריך לדעת. זהו שיעור הבסיס, ולמרות שלא תמיד הדרך הטובה ביותר להשוות בין מוצרים שונים במכונים פיננסיים, זהו חלק גדול ממה שיש לקחת בחשבון.

ריבית שנתית אפקטיבית

זה ידוע גם כאחוז מהתשואה השנתית. זהו הערך האחוזי המתחשב בהשפעת הריבית המורכבת לאורך חיי החשבון.

זה המספר שצריך לחפש כדי לקבל מושג טוב יותר מהי העניין שיש לחשבון בכל חודש.

שיקולים אחרים

שיעור ההפקדה אינו הדבר היחיד שיש לקחת בחשבון כשמשווים בין מוצרים בנקאיים. שיעורי הריבית אינם גורמים לתשלום נוסף, מה שעשוי לעשות את ההבדל הגדול.

יש לראות במבצע חבילה שלמה. זה כולל גורמים כמו שיעורים, תכונות והצעות בונוס מיוחדות.

בין התכונות שיש לקחת בחשבון אפשרויות הגישה לסניפים או לבנקאות מקוונת. כמו כן תקופות ריבית מבוא או בונוס.

סוגי ריבית

ריבית הפיקדון פשוטה

ריבית הפיקדון הפשוטה השנתית מחושבת על פי הנוסחה הבאה, שהיא:

ריבית פשוטה = סכום עיקרי x ריבית הפיקדון x זמן.

אם למשל אדם מבצע פיקדון בבנק בסכום של 100,000 $, עם ריבית פסיבית של 10% לשנה, הוא יקבל 10,000 דולר ריבית בסוף השנה.

אם תקופת תעודת ההפקדה היא 20 שנה, הריבית שתקבל בחשבונך תהיה שווה ל: 100,000 $ x 10% x 20 = 200,000 $.

הריבית של 10% מתורגמת לתשלום ריבית שנתי של 10,000 $. לאחר 20 שנה, המפקיד היה מקבל 10,000 $ על 20 שנה = 200,000 $ בתשלומי ריבית.

ריבית הפיקדון במתחם

נקרא גם ריבית על ריבית, מדובר בריבית פסיבית שלא מוחלת רק על סכום הקרן, אלא גם על הריבית שנצברה מתקופות קודמות.

כאשר ישות חוסכת כסף באמצעות חשבון חיסכון, עדיף שיהיה ריבית מורכבת.

הבנק מניח כי בסוף השנה הראשונה הוא חייב למפקיד את הסכום העיקרי בתוספת ריבית לאותה שנה. בסוף השנה השנייה מקבל המפקיד את סכום הקרן בתוספת ריבית לשנה הראשונה, בתוספת ריבית על ריבית לשנה הראשונה.

הריבית שמקבל המפקיד בעת התחשבות בהיוון גבוהה מזו של שיטת הריבית הפשוטה. הסיבה לכך היא שהיא גובה את הריבית החודשית על הקרן, כולל הריבית שנצברה מהחודשים הקודמים.

הנוסחה לשיעור ריבית הפיקדון המורכבת היא: (1 + i / n) ^ (n - 1) כאשר:

i = שיעור האשראי השנתי המוצהר.

n = מספר תקופות הריבית המורכבת בשנה.

דוגמא

במובן הקפדני, 1,000 דולר בריבית של 1% לשנה יניבו 1,010 דולר בסוף שנה אחת. זה מתקבל בריבית הפקדה פשוטה.

במקרה של חשבון חיסכון, הריבית מורכבת, יומית או חודשית, מרוויחה ריבית על הריבית.

ככל שתתווסף ריבית יתרה לאיזון, כך יגדל החיסכון מהר יותר. עם תרכובת יומית, הסכום שיזכה בריבית גדל מדי יום בכ -1 / 365 אחוז נוסף. לכן בסוף השנה הפיקדון גדל ל -1,010.05 דולר.

עכשיו אתה יכול לשקול מה היה קורה אם היית יכול לחסוך 100 $ לחודש ולהוסיף אותו לפיקדון המקורי שלך בסך 1,000 $.

אחרי שנה, היית מרוויח ריבית של 16.57 דולר, ביתרת 2,216.57 דולר. לאחר 10 שנים, והוספת רק 100 $ לחודש, היית מרוויח 730.93 $ בריבית, בסכום כולל של 13,730.93 דולר.

זוהי קרן סבירה למקרי חירום. זו המטרה העיקרית של חשבון חיסכון.

הפניות

1. קימברלי אמדאו (2018). שיעורי ריבית וכיצד הם עובדים. האיזון. נלקח מ: thebalance.com.
2. קרול מ 'קופ (2018). כיצד שיעורי הריבית עובדים על חשבונות חיסכון. Investopedia. נלקח מ: investopedia.com.
3. מלצר (2019). שיעור ריבית שנתי. נלקח מ: mozo.com.au.
4. תשובות להשקעה (2019). גובה הריבית. לקוח מ: investinganswers.com.
5. תשובות להשקעה (2019). ריבית שנתית אפקטיבית. לקוח מ: investinganswers.com.