- חֲשִׁיבוּת
- מאפיינים
- מופחת סיכון
- תַקָנָה
- סולם כלכלה
- יתרון להיקף
- מאפיינים
- לספק הלוואות
- אחסון נכסים
- ייעוץ בנושא השקעות
- סוגים
- בנקים
- קרנות השקעה
- קרנות פנסיה
- חברות ביטוח
- יועצים פיננסיים
- איגודי אשראי
- בורסות
- דוגמאות
- בנקים מסחריים
- המלווים
- הוועדה האירופית
- הפניות
המתווכים הפיננסיים הם יחידים או מוסדות שפועלים כמתווכים בין שני צדדים, במטרה לקדם עסקה פיננסית. הם מציעים מספר יתרונות לצרכן הממוצע, לרבות אבטחה, נזילות וכלכלי הגודל הכלולים בבנקאות מסחרית, בנקאות השקעות וניהול נכסים.
מתווכים פיננסיים מקצים מחדש הון שלא יושקע אחרת לחברות יצרניות, באמצעות מגוון מבני חוב, מבני הון או צורות היברידיות.
מקור: pixabay.com
הם מקצים את הכספים של אנשים שיש להם עודף הון, המכונים חוסכים, להם הם זקוקים לכספים נזילים כדי להיות מסוגלים לבצע פעילות כלשהי, המכונה משקיעים. זה יכול להיות בצורה של הלוואות או משכנתא.
לחלופין, ניתן יהיה לממן את הכסף ישירות דרך השווקים הפיננסיים, ובכך לחסל את המתווך הפיננסי. זה מכונה התערבות פיננסית.
חֲשִׁיבוּת
למרות שבתחומים מסוימים, כמו השקעה, ההתקדמות הטכנולוגית מאיימת לחסל את המתווך הפיננסי, התערבות מהווה איום הרבה פחות בתחומים אחרים, כמו בנקאות וביטוח.
עם זאת, בהיעדר מתווכים פיננסיים, אנשים לא יוכלו לבצע עסקאות יומיומיות וחברות גדולות יתקשו להשיג כספים. לכן חשוב להבין עד כמה תפקידך רלוונטי.
באמצעות מתווך פיננסי החוסכים יכולים לאגד את כספם, ולאפשר להם לבצע השקעות גדולות.
ניתן להדגים את היציבות הכלכלית הכללית של מדינה באמצעות פעילויות של מתווכים פיננסיים.
מאפיינים
מופחת סיכון
מתווכים פיננסיים מספקים במה שבה אנשים עם עודף מזומנים יכולים להפיץ את הסיכון שלהם על ידי הלוואה למספר אנשים, ולא רק אחד. בנוסף, הלווה מוקרן ומוקרן בקפידה, ומפחית את הסיכון לחדלות פירעון.
אותו מודל חל על חברות הביטוח. הם גובים פרמיות מלקוחות ומספקים הטבות מדיניות אם לקוחות מושפעים מאירועים בלתי צפויים כמו תאונות, מקרי מוות ומחלות.
תַקָנָה
בהתחשב במורכבות המערכת הפיננסית ובחשיבות המתווכים בהשפעה על חיי הציבור, יש צורך ברגולציה. מספר משברים פיננסיים בעבר, כמו משבר ה"סאב-פריים ", הראו שתקנות חלשות עלולות לסכן את הכלכלה.
תפקיד הבנק המרכזי או הרשויות המוניטריות נחוץ כדי לשלוט על מתווכים פיננסיים לא הגונים.
הרשויות המוניטריות הן שעליהן להבטיח שקיימות יתרות ובקרות נאותות במערכת על מנת למנוע הפסדים למשקיעים ולמשק בכלל.
סולם כלכלה
מתווכים פיננסיים נהנים מיתרונות הגודל מכיוון שהם יכולים לקחת פיקדונות ממספר גדול של לקוחות ולהלוות כסף למספר לווים. זה עוזר לחסוך זמן ועלויות בכמה חזיתות.
תרגול עוזר להפחית את עלויות התפעול שנגרמו בשגרה העסקית הרגילה שלהם. בנוסף, הם מקטינים את עלויות העסקאות הכספיות הרבות שהמשקיע היה צריך לבצע אם המתווך הפיננסי לא היה קיים.
יתרון להיקף
מתווכים מציעים לרוב מגוון שירותים ייעודיים ללקוחות. זה מאפשר לך לשפר את המוצרים שלך כדי לעמוד בדרישות של סוגים שונים של לקוחות.
לדוגמה, כאשר בנקים מסחריים מלווים כסף, הם יכולים להתאים חבילות הלוואה שיתאימו ללווים גדולים וקטנים כאחד על פי צרכיהם הספציפיים.
באופן דומה, חברות הביטוח נהנות מכלכלות היקפיות על ידי הצעת חבילות ביטוח. זה מאפשר לך לשפר מוצרים כדי לענות על הצרכים של קטגוריה מסוימת של לקוחות, כמו אנשים עם מחלות כרוניות או קשישים.
מאפיינים
לספק הלוואות
מתווכים פיננסיים ממלאים את התפקיד החיוני להפגיש בין אותם סוכנים כלכליים עם עודפי כספים המעוניינים להלוות להם, עם אותם גורמים עם מחסור בכספים המעוניינים לקבל הלוואות.
בכך, המנהל מספק נכסים לבעלי המניות, הון לחברות ונזילות לשוק.
מתן הלוואות לטווח קצר וארוך הוא אחד העסקים העיקריים של מתווכים פיננסיים. הם מפנים כספים ממפקידים עם עודף מזומנים לגורמים המבקשים ללוות כסף.
לווים בדרך כלל לווים לרכישת נכסים עתירי הון, כמו הנחות עסקיות, מכוניות וציוד ייצור.
מתווכים מעניקים הלוואות בריבית שחלקן מועברות למפקידים שכספם שימש. יתרת הריבית הנותרת נשמרת כרווחים.
הלווים מוערכים כדי לקבוע את אמינות האשראי שלהם ואת יכולתם להחזיר את ההלוואה.
אחסון נכסים
בנקים מסחריים מספקים מתקנים לאחסון בטוח של מזומנים (שטרות ומטבעות) ונכסים נזילים אחרים (מתכות יקרות כמו זהב וכסף).
המפקידים מקבלים תלושי פיקדון, המחאות וכרטיסי אשראי בהם הם יכולים להשתמש כדי לגשת לכספים שלהם. הבנק גם מספק למפקידים את רשימות המשיכות, הפיקדונות והתשלומים הישירים שהם אישרו.
ייעוץ בנושא השקעות
חלק מהמתווכים הפיננסיים, כגון קרנות נאמנות ובנקים להשקעות, מעסיקים מומחי השקעות פנים-אל פנים המסייעים ללקוחות להגדיל את השקעותיהם.
חברות ממנפות את הניסיון שלהן בענף ובעשרות תיקי השקעות כדי למצוא את ההשקעות הנכונות שממקסמות את התשואה ומורידות את הסיכון.
סוגי ההשקעות נעים בין מניות ונדל"ן, ועד שטרות אוצר ונגזרים פיננסיים אחרים. מתווכים משקיעים את כספי לקוחותיהם ומשלמים להם ריבית שנתית לפרק זמן שהוסכם בעבר.
בנוסף לניהול כספי הלקוחות, הם מספקים גם ייעוץ פיננסי והשקעות שיעזרו להם לבחור השקעות אידיאליות.
סוגים
בנקים
הם המתווכים הפיננסיים הפופולריים ביותר בעולם. הדרך העתיקה ביותר שבה מוסדות אלה פועלים כמתווכים היא באמצעות חיבור המלווים והלווים.
הם מורשים לקבל פיקדונות, להלוואות ולהציע שירותים פיננסיים רבים אחרים לציבור. הם ממלאים תפקיד חשוב ביציבות הכלכלית של מדינה. לכן הם עומדים בתקנות חזקות.
קרנות השקעה
הם מספקים ניהול פעיל של ההון שגויס על ידי בעלי המניות. הם עוזרים להשקיע את החיסכון של משקיעים בודדים בשווקים הפיננסיים.
קרנות פנסיה
סוג זה של מתווך הוא זה שמשמשים מיליוני עובדים להשקיע את חסכונותיהם לפרישתם.
כשמישהו נרשם, הם בוחרים כמה מהמשכורת שלו תחסוך. כל הכסף הזה משמש לקניית נכסים שיבצעו ביצועים טובים.
ברגע שהעובד יפרוש, הוא יקבל את כל התרומות שלו, יחד עם כל הרווחים שנצברו.
חברות ביטוח
כמעט כולם פועלים באותה צורה. ראשית, הם מוצאים מספר גדול של לקוחות שצריכים לקבל כיסוי כלשהו, בין אם זה רכב, בית או בריאות. ברגע שאותם לקוחות רוכשים כיסוי ביטוחי, הכספים הללו מוסיפים למאגר כסף גדול.
כאשר מישהו צריך להגיש תביעה לבקשת תשלום, המתווך ייכנס לאותו מאגר כסף. המשמעות היא שאין תזרים מזומנים לשוק.
יועצים פיננסיים
הם מציעים ייעוץ פרטי. הם חוסכים את הצורך להבין את כל המורכבות של השווקים הפיננסיים כדי למצוא את ההשקעה הטובה ביותר.
הם ממליצים למשקיעים לעזור להם להשיג את יעדיהם הפיננסיים. מדריכים אלה בדרך כלל מקבלים הכשרה מיוחדת.
איגודי אשראי
הם סוג של בנק שנוצר על ידי קהילה כדי לספק שירותי בנקאות ספציפית לאותה קהילה. הם פועלים כדי לשרת את חבריהם ולא את הציבור. הם עשויים או לא יכולים לפעול למטרות רווח.
הם מציעים תנאי אשראי אישיים תוך שימוש בכסף שאנשים אחרים הפקידו כחיסכון. כשמישהו זקוק להלוואה, הוא יקבל אותה, מכיוון שיש כספים שאנשים אחרים העמידו לרשות הקואופרטיב.
בורסות
הם מפשטים את התהליך הארוך של קניית מניות ארגוניות. הם פועלים כפלטפורמות נהדרות בהן אנשים יכולים להזמין מניות.
לאחר תשלום ההזמנות, הבורסה תשתמש בכסף הזה כדי לקנות את מניות התאגידים.
הלקוח מקבל את הנכסים הרצויים לו, בעוד שהתאגידים מקבלים את הכספים. הם נחשבים למתווכים הפיננסיים של עולם ההשקעות.
דוגמאות
בנקים מסחריים
כשמישהו מקבל משכנתא מבנק, נותנים לו את הכסף שמישהו אחר הפקיד בבנק הזה כדי לחסוך.
נניח שגב 'אנדראה היא עקרת בית ומפקידה את חסכונותיה לחשבון הבנק שלה ב- XYZ מדי חודש. מצד שני, בוריס הוא איש עסקים צעיר שמחפש הלוואה לפתיחת העסק שלו. לבוריס שתי אפשרויות לנצל הלוואה.
הראשון הוא להיות מסוגל למצוא ולשכנע אנשים שמחפשים הזדמנויות השקעה. השנייה היא לפנות לבנק XYZ לבקש הלוואה.
ניתן לראות כי האופציה הראשונה אינה ודאית שכן ייקח זמן רב למצוא משקיעים. עם זאת, האפשרות השנייה מהירה ונוחה יותר.
כך, המתווך הפיננסי מקל על תהליכי ההלוואות והלוואות הכספים בהיקף גדול.
המלווים
נניח שאתה רוצה לפתוח עסק בתחום הטקסטיל ואתה זקוק ל 20,000 $ כדי לשלם את עלויות ההפעלה. אתה יכול לבקש מכל מי שאתה מכיר להלוות את הכסף, אבל כנראה שיהיו מעט אנשים שהיו מוכנים לשלם סכום זה.
כמו כן, התהליך של חיפוש הלוואה באופן אקראי הוא גם זמן וגם אנרגיה. עדיף לפנות למלווה כדי לגשת לכספים הדרושים כדי להקים את העסק.
זו הסיבה שקיימים מלווים: לעזור לחבר את מי שיש לו כסף עם אלה הזקוקים לו.
הוועדה האירופית
ביולי 2016 רכשה הנציבות האירופית שני מכשירים פיננסיים חדשים להשקעות מקרן המבנה וההשקעות האירופית.
המטרה הייתה ליצור גישה קלה יותר למימון למפתחי פרויקטים של פיתוח עירוני.
בהשוואה לקבלת סובסידיות, תיווך פיננסי טוב יותר כמקור למימון ציבורי ופרטי, שכן ניתן להשקיע אותו מחדש על פני מחזורים רבים.
הנציבות האירופית הציגה השקעה כוללת של משאבים ציבוריים ופרטיים על 16.5 מיליון דולר עבור עסקים קטנים ובינוניים.
הפניות
- ג'יימס צ'ן (2019). מתווך פיננסי. Investopedia. נלקח מ: investopedia.com.
- ויקיפדיה, האינציקלופדיה החופשית (2019). מתווך פיננסי. נלקח מ: en.wikipedia.org.
- Prateek Agarwal (2019). מתווכים פיננסיים. כלכלן אינטליגנטי. נלקח מ: intelligenteconomist.com.
- סנג'אי בוראד (2019). מתווכים פיננסיים - משמעות, פונקציות וחשיבותם. ניהול אפיננס. נלקח מ: efinancemanagement.com.
- תארים ראייתיים מובילים (2019). 5 סוגים של מתווכים פיננסיים. נלקח מ: topaccountingdegrees.org.
- CFI (2019). מהו מתווך פיננסי? נלקח מ: corporatefinanceinstitute.com.
- צ'לסי לוינסון (2018). מה תפקידו של מתווך פיננסי? ביזפלואנט. נלקח מ: bizfluent.com.