אני אשלם: מאפיינים, בשביל מה זה, אלמנטים, דוגמאות - ארטה - 2025

שטר החוב הוא כלי פיננסי משפטי המכיל בטחה בכתב על ידי אחד הצדדים (היוצר או מנפיק השטר) לשלם לצד השני (המוטב) בסכום כולל של כסף המגיע, כאשר בקשו או בתאריך מסוים. עתיד.

זהו מכשיר סחיר שנחתם כדין על ידי מי שעשה אותו, ובו הבטחה ללא תנאי לשלם את סכום הכסף שצוין לאדם מסוים או לאדם אחר, כפי שצוין על ידי אותו אדם מסוים, כשתבקש או בתאריך מוגדר, בתנאים המוסכמים.

מקור: pixabay.com

בדרך כלל חובת חוב כוללת את כל הסעיפים הקשורים לחוב, כמו ריבית, סכום הקרן, מועד ומקום ההנפקה, מועד פירעון וחתימת המנפיק.

על פי הסכם זה, לווה משיג סכום כסף מוגדר ממלווה ומסכים להחזיר לו בריבית לפרק זמן קבוע מראש.

מכשיר חוב

למרות שניתן להנפיק אותם על ידי סוכנויות פיננסיות, שטרי חוב הם מסמכי חוב המאפשרים ליחידים וחברות להשיג מימון ממקור שאינו בנק.

מקור זה יכול להיות חברה או אדם שמוכן לקבל את שטר החוב וכך לספק מימון בתנאים המוסכמים. אכן, כל גורם או אדם הופכים למלווה על ידי הנפקת שטר חוב.

לכן זהו מכשיר אשראי לטווח קצר, שאינו משווה לשטר בנק או לשטר כספי.

ניתן לקבוע את הריבית במהלך חיי שטר החוב, או להשתנות בהתאם לריבית שגובה המלווה בגין לקוחותיו הטובים ביותר, המכונים פריים ריבית.

זה שונה מחשבון שיש לשלם, כאשר אין שטר החוב, ואין גם ריבית שיש לשלם, אף שעונש עשוי לחול אם התשלום מתבצע לאחר מועד יעד מוגדר.

מאפיינים

מסמך כתוב

הבטחה מילולית לתשלום על ידי הלווה אינה שטר חוב. ההבטחה צריכה להיות בכתב. הכתיבה יכולה להיות בדיו או בעיפרון, או בהתרשמות. זה יכול להיות בכל צורה שהיא, זה יהיה שטר חוב כל עוד הוא עומד בדרישות.

הבטחת תשלום

חייבת להיות התחייבות או הבטחה לשלם שמתבטאת. אין די בהכרה בחובות או בהתחייבות מרומזת במילה "חוב" ואינה מהווה שטר חוב.

חתום על ידי המנפיק

על המכשיר להיות חתום על ידי היוצר של שטר החוב. אחרת זה לא יהיה שלם ואין לו השפעה.

גם אם זה כתוב על ידי אותו מנפיק ושמו מופיע בגוף המסמך, חתימתו חייבת להיות שם. חתימתו של האדם מאמתת ומעניקה תוקף לחוזה הכלול במכשיר.

הבטחה מוחלטת ובלתי מותנית

ניתן לראות כי ההבטחה לשלם מותנית אם היא תלויה באירוע שבוודאי יתרחש, אך רגע הופעתו יכול להיות לא בטוח.

מבטיחים לשלם רק כסף

התשלום שיש לבצע בהתאם למכשיר חייב להיות בכספי המכרז החוקי. אם המכשיר מכיל הבטחה לשלם משהו יותר מכסף או משהו בנוסף לכסף, זה לא יכול להיות שטר חוב.

שם היוצר חייב להיות ברור

על המכשיר עצמו לציין בהרשעה מי הוא האדם או האנשים שמתחייבים לשלם.

הסכום שישולם חייב להיות סופי

כדי שטר שטר יהיה תקף, חיוני גם כי סכום הכסף המובטח שישולם יהיה נכון וסופי. הסכום שישולם לא אמור להיות תלוי במקרים או חיסור נוספים.

בשביל מה שטר חוב?

אין דבר גרוע יותר מאשר להלוואת כסף ולא להיות ערובה לכך שהוא יתאושש. כך היה עד אשר הוקמו שטרי ההתחייבות. הם משמשים להבטחת חוב שמלווה מלווה.

לא רק שטרי ההתחייבות מחייבים את הלווה להחזיר הלוואה, אלא שהמסמך מפרט את כל הצרכים הנוספים שיש למלווה וללווה.

מועדי ההחזר, הסכומים ואופציות אחרות נקבעים על ידי שני הצדדים המשפטיים. ברגע ששני הצדדים מתקשרים בהסכם, תנאי שטר החוב מחייבים כחוק.

כלים פיננסיים

שטר החוב הוא כלי פיננסי נפוץ בתחומים רבים, המשמש בעיקר למימון לטווח קצר של ארגונים.

לעתים קרובות, נותן השירות אינו משולם במזומן על ידי הקונה, שהוא בדרך כלל חברה אחרת, אלא תוך פרק זמן שתקופת הסכמתם נקבעה הן על ידי הקונה והן על ידי המוכר.

הסיבות לכך יכולות להיות שונות. מבחינה היסטורית, חברות רבות נוטות לאזן את ספריהן על ידי ביצוע תשלומים בסוף כל שבוע או חודש. כל מוצר שנרכש לפני אותו זמן ישולם רק באותה עת.

בהתאם למדינה, תקופת תשלום מורחבת זו עשויה להיות מוסדרת כחוק. במדינות כמו ספרד, צרפת או איטליה, זה בדרך כלל נע בין שלושים לתשעים יום לאחר הרכישה.

כסף פרטי

שטרי חוב יכולים לשמש סוג של כסף פרטי. בעבר, במיוחד במהלך המאה ה -19, השימוש הבלתי מוסדר והנפוץ בהלוואות היה מקור לסיכון גדול עבור בעלי הון הפרטי והבנקים.

לעתים קרובות הם התמודדו עם חדלות פירעון מחייבים, או פשוט הונאו על ידם.

אלמנטים של שטר החוב

מַשׁדֵר

מי שמנפיק את שטר החוב הוא החייב או הלווה, שמבטיח לשלם למלווה סכום מסוים בפרק זמן מוגדר. בדרך כלל שמך וכתובך נדרשים.

הסתובב

זהו הצד האחר המעורב, אשר לטובתו רשומה שטר החוב. אדם או חברה זה הנושה המספק את הסחורה באשראי, או המלווה שמלווה את הכסף.

במקרים מסוימים, יכול הזכאי לבקש גם בטחונות עבור ההלוואה, לרוב נכס.

מוּטָב

זהו המקבל הסופי של המכשיר וכתוצאה מכך התשלום. השואל והמוטב יכולים להיות אותו אדם כאשר הסכום נובע מאדם לטובתו הונפק שטר החוב.

עם זאת, כאשר בהוראת השואל יש לשלם את הסכום שנקבע לאדם אחר, אז המוטב יהיה שונה.

ניתן לשלם שטר חוב בהוראת הנושא. המשמעות היא שמי שיש לו מסמך זה יכול להציג אותו למנפיק לתשלום.

הבטחה ללא תנאי לשלם

במדינות מסוימות המילה "שטר חוב" חייבת להיות גלויה על המסמך. באחרים די להשתמש בביטוי המגלה בבירור שיש התחייבות לתשלום.

כמות

יש לציין בבירור את סכום הכסף שיקבל הנהנה. נוהג טוב במדינות רבות הוא לכתוב את הסכום פעמיים על שטר החוב, במספרים ובמילים.

תאריך להגשה

זה התאריך בו תשולם הפתק. אם תאריך היעד אינו מצוין במפורש במסמך, חייב להיות מידע זמין לחישוב מועד התשלום.

שטר חוב לא יכול לכלול תאריך תפוגה. זה המקרה עם שטרות ששולמו למנהל, שם "על פי דרישה" מוזכר על השטר.

חתימת יוצר

החתימה היא הכוח המחייב של שטר החוב. זו ההוכחה הרשמית שמי שיצר אותו מקבל את תוכן המסמך ומסכים לשלם.

דרישות

יש לתעד את שטר החוב. הסכם מילולי או חוזה לא יהיו תקפים. על הלווה להוציא חוזה כתוב שהוא מסכים לבצע.

על מסמך זה לציין את הסכום שישולם לנושה, מי ישלם סכום כסף זה ולמי. עליכם לציין גם את התאריך בו הלווה מסכים לשלם.

חתימה בכתב

על מנת שטר החוב יהיה בתוקף, על הלווה לחתום על המסמך. אם יש ערב להלוואה, עליהם גם לחתום על שטר החוב. להיות ערב פירושו שתצטרכו להחזיר את סכום ההלוואה במקרה שהלווה יחליף את התשלום.

התנאים בתיעוד הם היחידים שעל הלווה או המלווה להסכים להם, אלא אם שני הצדדים חותמים על הסכם אחר עם תוספות או תיקונים.

סכום ההלוואה ושיעורי הריבית

על כל שטרי החוב לספק את סכום ההלוואה המקורי ושיעור הריבית. הריבית יכולה להיות קבועה או משתנה, בהתאם לתנאי המלווה.

עם ריבית קבועה, השיעור לא משתנה בתקופת השטר. ריבית משתנה יכולה לעלות ולרדת. על שטר החוב לכלול סעיף כדי לשנות את הריבית.

בנוסף לריביות, יש לכלול את החיובים שעל הלווה לשלם אם הוא מחליף את ההלוואה.

לוח זמנים לתשלום

סוג לוח הזמנים לתשלום תלוי בסוג שטר החוב בו נעשה שימוש. ישנם מספר סוגים של שטרי חוב, כמו שטרי חוב לתשלומים, שטרי חוב פתוחים, שטרי חוב על פי דרישה, שטרות חוב רגילים. סוג שטר החוב לשימוש תלוי בסוג ההלוואה.

עם שטר חוב פשוט, מתבצע תשלום יחיד עבור הסכום המלא. תווי תשלומים מחייבים את הלווים להחזיר את ההלוואה בתשלומים מוסכמים. שטר חוב על פי דרישה מחייב את הלווה להחזיר את ההלוואה בזמן שהמלווה דורש זאת.

לבסוף, שטרות פתוחים הם קווי אשראי שהלווה יכול להשתמש בהם ולהחזיר אותו במידה המותר על ידי המלווה.

סוגי שטר החוב

ישנם מספר סוגים של שטרי חוב. הם מסווגים במידה רבה על פי סוג ההלוואה שהונפקה או מטרת ההלוואה. הסוגים הבאים של שטרי חוב הם חוזים מחייבים כחוק.

אני אשלם באופן אישי

הוא משמש לרישום הלוואה אישית בין שני צדדים. אף על פי שלא כל המלווים משתמשים בתקצירים משפטיים בעת התמודדות עם חברים ובני משפחה, הדבר מסייע במניעה של בלבול ורגשות פגועים אחר כך.

שטר זיכוי אישי מראה על תום לב מטעם הלווה ומספק למלווה את הפנייה במקרה שהלווה לא מצליח להחזיר את ההלוואה.

שטר חוב מסחרי

בדרך כלל נדרש שטר חוב מסחרי עם המלווים המסחריים. בדרך כלל הערות מסחריות מחמירות יותר מאשר אישיות.

אם הלווה מחליף את הלוואתו, המלווה המסחרי זכאי לתשלום מיידי של כל היתרה ולא רק לסכום המגיע לו.

ברוב המקרים המלווה בשטר מסחרי יכול להעמיד שעבוד על נכסי הלווה עד לקבלת התשלום המלא.

שטר חוב למקרקעין

זה דומה לשטר מסחרי בכך שלעתים קרובות הוא קובע כי ניתן להעמיד שעבוד על בית הלווה או על רכוש אחר אם אינו עומד בזה.

אם הלווה מחליף את הלוואת הנדל"ן, הבטוחות יכולות להיות רשומה ציבורית.

שטר השקעה

משתמשים בו לעתים קרובות בעסקה עסקית. הערות השקעה נעשות לגיוס הון לעסק. לעתים קרובות הם מכילים סעיפים המתייחסים להחזר ההשקעה לפרקי זמן מסוימים.

דוגמאות

אני אשלם בערבות

נניח שאלכסיס רוצה להכין מוסך חדש למכוניותיה, כי אין לה מקום להחנות אותן. הוא ניגש לבנק לבקש הלוואה לבניית מוסך קטן.

הבנק בוחן את הדוחות הכספיים במשך השנים האחרונות ורואה שהם יכולים לאשר שטר חוב של 100,000 דולר שישולם בעשר השנים הבאות.

במקרה זה, אלכסיס צריך לכתוב את שטר החוב ולהציע לבנק, עם חתימתו, הבטחה לשלם את מלוא הסכום תוך 10 שנים.

בשטר החוב הבנק מבקש את הבית כבטוחה כנגד ההלוואה. אלכסיס שומר על הבית כבטוחה להלוואה שלקח ואז מנפיק את שטר החוב לתשלום החוב בטווח הקבוע.

במקרה זה, אלכסיס יכול לאבד את ביתו אם לא יוכל לשלם את הכסף כמובטח.

אני אשלם באופן לא רשמי

מייק וג'ון שותים בירה בפאב המקומי כשג'ון ציין שהוא צריך לגייס 1,000 דולר כדי לשלוח את גרושתו בסוף השבוע, או שהוא יסתבך עם שופט בית המשפט לענייני משפחה.

מייק הציע להלוות לג'ון את הכסף, אם ג'ון יוכל להחזיר אותו עד ה -15 לחודש שלאחר מכן. ג'ון הסכים. מייק תפס רכבת קרטון ושאל עט ממלצרית. את הדברים הבאים כתב על הרכבת:

"אני, ג'ון סמית ', השאלתי 1,000 דולר ממייק בראון והבטחתי להחזיר את מלוא הסכום עד 15 במרץ, 2019."

היה לו ג'ון לחתום על הרכבת והכניס אותו לכיסו. כשג'ון לא הצליח להחזיר את הכסף ביולי ונמנע מלהתחייב להסכם תשלום, הגיש מייק תביעה אזרחית.

במשפט בית המשפט לתביעות, מייק מסר את הפתק לשופט ועליו חתימת ג'ון. השופט קובע כי הרכבת היא חוזה תקף וכי ג'ון צריך להחזיר מייק מייק את מלוא סכום ההלוואה.

הפניות

1. אדם בארון (2019). שטר חוב. Investopedia. נלקח מ: investopedia.com.
2. ויקיפדיה, האינציקלופדיה החופשית (2019). שטר חוב. נלקח מ: en.wikipedia.org.
3. סטיבן בראג (2018). שטרות לתשלום. כלי חשבונאות. נלקח מ: accountingtools.com.
4. Business Jargons (2019). שטר חוב. נלקח מ: businessjargons.com.
5. וול סטריט מוג'ו (2019). שטרי חוב. נלקח מ: wallstreetmojo.com.
6. פאימנטור (2018). שטר חוב - הגדרה ומסיבות מעורבות. נלקח מ: paiementor.com.
7. מילון משפטי (2016). שטר חוב. נלקח מ: legaldictionary.net.
8. מונה ג'ונסון (2017). דרישות חוב. תחושת כיס. נלקח מ: pocketsense.com.