האשראי המסחרי הוא סכום כסף מראש אשר שהונפק על ידי בנק לחברה, אליו ניתן לגשת בכל עת לחברת ההלוואות מסייעים לעמוד בהתחייבויות פיננסיות שונות יש לך.
הוא משמש בדרך כלל למימון פעולות יומיומיות רגילות והתשלום שלך מוחזר לרוב ברגע שהכספים זמינים שוב. ניתן להציע אשראי עסקי הן על אשראי מסתובב והן על קו אשראי שאינו מסתובב.
מקור: pixabay.com
במילים אחרות, הלוואה עסקית היא הלוואה לזמן קצר המרחיבה את המזומנים הקיימים בחשבון הבדיקה של החברה עד לגובה האשראי העליון של הסכם ההלוואה.
אשראי עסקי משמש לרוב על ידי חברות כדי לממן הזדמנויות עסקיות חדשות או לפרוע חובות בלתי צפויים. לעתים קרובות זה נחשב למגוון הגמיש ביותר של הלוואות עסקיות שקיימות.
אשראי סחר משמש לווים תכופים כמו יצרנים, חברות שירות וקבלנים. תנאי האחריות והחזר נקבעים מדי שנה, תוך התאמה לצרכים מסוימים.
מאפיינים
אשראי מסחרי הוא קו אשראי המוצע לחברות וניתן להשתמש בו כדי לשלם הוצאות תפעול בלתי צפויות, כאשר מזומן אינו זמין.
הלוואות מסחריות מאפשרות ללווים לקבל אישור מימון ישיר עד לגבול מקסימאלי, בדרך כלל בין 5,000 ל -150,000 $, וצוברים ריביות רק על קרן ההלוואות ששימשה בפועל.
אשראי מסחרי עובד בצורה דומה לכרטיס אשראי: יש לו מסגרת אשראי כנגדה ניתן למשוך כספים.
מסיבה זו, הלוואה עסקית נתפסת כאופציית הלוואה נהדרת עבור לווים שיש להם דרישות הון בסופו של דבר ובלתי צפויות.
עסקים עם עונות עונתיות משתמשים בדרך כלל באשראי עסקי כדי לסייע למחזור תזרים מזומנים לצורך במחזורים.
אשראי עסקי יכול לשמש גם כדי להגן מפני משיכות יתר על חשבון הבדיקה העסקית שלך כדי להפחית את החששות לגבי צרכי תזרים המזומנים היומיים שלך.
איך זה עובד?
אשראי עסקי שונה מהלוואת טווח בכך שהוא מספק סכום חד-פעמי של מזומן מראש, אותו יש להחזיר לתקופה קבועה.
עם אשראי מסחרי תוכלו להמשיך להשתמש בו ולשלם אותו בתדירות הרצויה, כל עוד התשלומים המינימליים מתבצעים בזמן ולא חורג ממגבלת האשראי.
תשלומי ריבית מתבצעים מדי חודש, והקרן משולמת בנוחות, אם כי הדבר המתאים ביותר הוא לבצע את התשלומים לעתים קרובות ככל שיידרש.
הלוואות לעסקים עם מגבלות אשראי נמוכות בדרך כלל אינן מבקשות בטחונות, כגון נדל"ן או מלאי.
קו אשראי
קו אשראי עסקי הוא הסכם בין מוסד פיננסי לעסק, הקובע את הסכום המרבי של הלוואה שהחברה יכולה ללוות.
הלווה יכול לגשת לכספים מקו האשראי בכל עת, כל עוד הוא אינו חורג מהמגבלה המקסימאלית שנקבעה וכל עוד הוא עומד בדרישות אחרות, כגון ביצוע התשלומים המינימליים בזמן.
ככל שמתבצעים תשלומים, ניתן למשוך יותר כסף, תלוי בתנאי הסכם ההלוואה.
יתרונות וחסרונות
יתרון
הלוואות מסחריות מיועדות לענות על צרכי הון חוזר לטווח קצר. הם משמשים למימון צרכים עונתיים בתקופות שיא עסקיות.
הלוואה עסקית מסייעת גם בכיסוי הוצאות תפעול שיש לשלם בטווח הקצר. כמו כן, לנצל את ההנחות שמציעים הספקים. כל זאת מבלי שתצטרכו לעבור את תהליך בקשת ההלוואות בכל פעם.
אשראי עסקי הוא ככל הנראה הסכם ההלוואה היחיד שעל כל עסק להיות קבוע בבנק שלו. בעל אשראי עסקי מגן על העסק מפני חירום או תזרים מזומנים עומדים.
אשראי עסקי עוזר אם אינך בטוח כמה אשראי נדרש כדי לעמוד בדרישות העסקיות. לפיכך, רעיון הגמישות מושך מאוד, וזה היתרון האמיתי שלו.
שלא כמו סוגים אחרים של הלוואות עסקיות, הלוואות לעסקים נוטות להיות בריבית נמוכה יותר. הסיבה לכך היא שהם נחשבים לסיכון נמוך.
עם תוכניות התשלום הגמישות הזמינות, ניתן לשלם תשלומים חודשיים ככל שיידרש או מעט. זה יהיה תלוי בהסכם שכבר התקיים.
חסרונות
הסיכון העיקרי לאשראי מסחרי הוא שהבנק שומר לעצמו את הזכות להוריד את מסגרת האשראי. זה יגרום לבעיות חמורות אם אתה סומך על כמות מסוימת בעת הצורך.
חלק מהבנקים אף כוללים סעיף המזכה אותם בביטול קו האשראי אם הם סבורים שהעסק בסכנה. קו העסקים של מגבלות האשראי להלוואות בדרך כלל קטן בהרבה מהלוואת טווח.
עם קווי אשראי עסקיים אתה יכול ללוות יותר ממה שהעסק דורש או יכול לשלם. עם זאת, רק בגלל שהוא מאושר עד גבול מסוים, זה לא אומר שצריך להשתמש בכל דבר.
עליכם לחשוב פעמיים לפני שתגיש בקשה לאשראי עסקי גדול ממה שצריך באמת. בכך, חוב גדול יכול להצטבר במהירות ולהביא את העסק לצרות כלכליות.
כדי לנהל משא ומתן על הלוואה עסקית, הבנק ירצה לראות דוחות כספיים שוטפים, החזרי מס עדכניים ודוח תזרים מזומנים צפוי.
דוגמא
נניח של- XYZ לייצור יש הזדמנות נהדרת לרכוש, בהנחה עמוקה, חלק נחוץ לאחת ממכונות הייצור שלה.
החברה לוקחת בחשבון שציוד חיוני זה בדרך כלל עולה 250,000 $ בשוק. עם זאת, לספק יש כמות מוגבלת מאוד של החלק והוא מוכר אותו תמורת 100,000 $ בלבד. הצעה זו הינה לפי הזמנה קפדנית, עד להיצע האספקה.
ל- XYZ Manufacturing יש אשראי סחר בבנק שלה בסכום של 150,000 $, מתוכו היא משלמת הלוואה לאחרונה עבור 20,000 $. לכן, יש לך 130,000 $ זמינים לשימוש כשאתה רואה את זה נוח.
בדרך זו תוכלו לגשת לסכום של 100,000 $ מהאשראי המסחרי שלכם בבנק. לפיכך, אתה משיג מייד את הכספים הדרושים לרכישת היצירה במכירה וכך לא לפספס את ההזדמנות הזו.
לאחר רכישת היצירה, במועד מאוחר יותר החברה תשלם מייד את הסכום שהושאל מהאשראי המסחרי שלה, עם הריבית המתאימה. כרגע עדיין עומדת לרשותך אשראי עסקי בסך 30,000 $ על כל הוצאות תפעול בלתי צפויות אחרות.
הפניות
- Investopedia (2018). אשראי מסחרי. נלקח מ: investopedia.com.
- מימון עסקי של JEDC (2018). סוגי הלוואות עסקיות מסחריות. נלקח מ: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 סוגים של הלוואות מסחריות שיש לקחת בחשבון לעסק שלך. נלקח מ: fundera.com.
- חיסכון בספנסר (2018). הכירו את הסוגים השונים של הלוואות מסחריות. נלקח מ: spencersavings.com.
- יזם (2018). 7 ההלוואות השונות שאתה יכול לקבל כבעל עסק. נלקח מ: entrepreneur.com.