אנטומיזם: מושג ודוגמאות - דודס - 2025

Anatocismo מורכב הוספת זכויות שאינן שלמו ומפסידים לבירה של הלוואה, כך שהאינטרסים הללו בתורו לייצר אינטרסים חדשים. בקיצור הכוונה ל"אינטרסים של אינטרסים ".

לעיכוב בתשלום הלוואה או אי-תשלומה יש תמיד השלכות, שעליה לשלם ריבית עבריינית. לכן האינטרסים הנוצרים על ידי אינטרסים נוספים אלה נקראים אנטומיזם.

מקור: pixabay.com

כשאתה מבקש הלוואה אתה צריך להיות מודע לגזרות שעשויות להגיע ממנה. האנטוציזם מתייחס לעובדה של גביית הריבית על ריבית ברירת המחדל שנגרמה בגלל שלא שילמה נכון הלוואה.

חשוב להיות מסוגלים להבחין בין הריבית המקורית על ההלוואה לבין ריבית הפיגורים שנקבעה לאחר מכן על פי החוזה כאשר לא מתקיימת חובת תשלום הריבית חלקית או כולה, והחזר סכום ההלוואה.

מוּשָׂג

בעת בקשת הלוואות, המוסד הפיננסי דורש לשלם לך תשלומים חודשיים. מצד אחד, חלק מהסכום שיש לפרוע ישולם עבור ההון שהושאל. מאידך, משולמת הריבית שנוצרת על ידי פרק הזמן שחלף.

כאשר אינדיבידואל אינו משלם את התשלום המתאים לתקופה מסוימת, יש להוסיף לסכום אותו הושאל סכום זה שנותר ללא תשלום, וכך להפוך לחלק מהסכום הכולל שיש לפרוע. יהיה צורך לחשב את הריבית החדשה על הסכום הכולל החדש הזה.

לפיכך, האנטוקיזם שוכן בכך שהאדם שלא משלם חלק או את כל האגרה שעסקה בו לתקופה מסוימת יוסיף את הסכום שהוא הפסיק לשלם להון המושאל, ולכן יהפוך לחלק מהסכום אליו תחושב הריבית החדשה.

דוגמאות לאנטוציזם

דוגמא 1

אם חוב של 10,000 $ צובר ריבית פשוטה בתקופות חודשיות עוקבות בריבית של 5%, הוא יצטרך לגדול בחמישה חודשים לסכום של 12,500 $ (10,000 * 5% * 5 חודשים).

אם ריבית שנצברה באנטוציזם, אותו חוב בסך 10,000 $ יסתכם בסכום של 12,762.80 $, סכום שיגדיל חודש אחר חודש בסכום גדול יותר ויגיע ל -15,510 דולר לאחר ארבעה חודשים, לעומת 14,500 דולר אם לא היה אנטומיזם.

דוגמא 2

נניח שחואן לוקח הלוואה בסכום של 500,000 $, עם ריבית חודשית של 5% (25,000 $). במקרה של אי תשלום זה בסיום החודש, חואן חייב 525,000 $ הון (500,000 $ + 25,000 $).

לפיכך, אם לא שולמה, יחושב ריבית חודשית חדשה על ההון החדש הזה, בשיעור זהה של 5%, שיניב ריבית של 26,250 דולר (525,000 $ * 5%) לחודש שלאחר מכן.

אם סכום זה לא ישולם, אזי הון חדש בסך 551,250 $ (525,000 $ + 26,250 $) יהיה חייב וזה ימשיך לגדול ברציפות.

אנטומיזם בקולומביה

החוק האזרחי בקולומביה במאמר 2235 קובע שאסור להסדיר אינטרסים על פני אינטרסים.

מנגד, הקוד המסחרי במאמר 886 שלו מסדיר כי האינטרסים העומדים לתשלום לא יניבו ריבית, אלא מהמועד בו הנושה מגיש תביעה משפטית, או על ידי הסכם לאחר תום.

זה ייכנס לתוקף רק במקרה של ריבית חייבת לפחות שנה מראש. במילים אחרות, האנטוציזם אסור לחלוטין בעסקים אזרחיים, שיהיו ביחסים בין לא סוחרים.

מצד שני, אנטומיזם מותר רק במקרים הבאים ביחסים עסקיים:

- לאחר שיזם את פעולת הגבייה השיפוטית מיום הגשת התביעה.

- להסכם לאחר פירעון התשלום.

אנטומיזם במקסיקו

חוקיות האנטוציזם ניתנת כאשר מתקיים חוזה במקום בו נקבע בבירור כי האינטרסים יוונו.

זה יכול להיות גם חוב וגם חוזה השקעה, באופן בו הנוסחה להיוון ריבית מצוינת באישור החותמים.

האנטוציזם מתעורר כאשר הנושה משתמש בו באופן חד צדדי ומבצע את היוון הריבית הצבורה בתוספת ריבית ברירת המחדל, על פי נימוקו של בית המשפט העליון.

עם זאת, ישנן דוגמאות ברורות שמעוותות את המשמעות של תורת המשפט SCJ הבאה:

יש לאסור על אנטומיזם וסוגיות בחוק כל עוד לא נקבעים פרמטרים או גבולות המאפשרים למוסדות אשראי ואנשים פרטיים לווסת את חכמתם בשימוש בריבית.

אנטומיזם בארגנטינה

בקוד האזרחי והמסחרי הארגנטינאי משנת 2017, הנוסח על אנטומיזם נמצא במאמר 770, המציין כי אין לשלם ריבית על ריבית, אלא כי:

- יש סעיף המאשר ריבית לצבור הון בתקופה של לא פחות משישה חודשים.

- תשלום נדרש כחוק, החל צבירה מיום הודעה התביעה.

- התשלום מבוטל באופן שיפוטי, ומפיק היוון ברגע שהשופט מורה לשלם את הסכום שהתקבל והחייב אינו משלם.

החידוש שהוצג בקוד החדש הוא זה ששולב בחריג המקביל לדרישה השיפוטית לתשלום.

זה לא יהיה נתון חריג בתחומים מסוימים, כמו ביטוח, בהם הטיפול בתביעות בגין תאונות עבודה או תאונות דרכים הופך לעתים קרובות לשופט.

אנטומיזם בספרד

סעיף 1109 לחוק האזרחי הספרדי מלמד כי אינטרסים המגיעים לעבר רוכשים את האופי של אינטרס משפטי מרגע התביעה בבית המשפט, אף על פי שהחוזה לא ציין דבר על היבט זה.

עם זאת, סעיף 317 לקוד המסחרי מציין כי גביית ריבית על ריבית אסורה.

אף על פי שכך, אם הצדדים החליטו כי ניתן להוון אינטרסים אלה, יש להזכיר אותו בחוזה החתום ביחס להלוואה.

בתחום השיפוט האזרחי, מצביעים על האנטוקיזם באופן ישיר ובמסחרי באופן עקיף. ניתן לנכות שלוש נקודות בסיסיות:

- האנטוציזם מובן מנקודת מבט כפולה, מסחרית ואזרחית.

- בתחום השיפוט המסחרי, האינטרסים המגיעים אינם מייצרים שום אינטרס נוסף, אלא אם כן מוסכם בין הצדדים.

- באזרח זה חל מבלי שהיה צורך בכך שהוסכם. כלומר, ריבית מחויבת בגין ריבית, אך יש צורך בתביעה שיפוטית קודמת לכך.

הפניות

1. מושגים משפטיים (2020). אנטומיזם. לקוח מ: legalcepts.com.
2. דיוויד מנדז (2019). הגדרת אנטומיזם. כלכלה פשוטה. נלקח מ: economiasimple.net
3. ויקיפדיה (2020). אנטומיזם. נלקח מ: es.wikipedia.org.
4. פרננדו קלדרון אולייא (2017). היוון ריבית, אנטומיזם או ריבית מורכבת. לנהל. נלקח מ: gerencie.com.
5. כל הסיכון (2017). "האנטוציזם" בקוד האזרחי והמסחרי החדש. נלקח מ: todoriesgo.com.ar.
6. ראול סבידו (2018). אנטומיזם ו- INFONAVIT. חוארז לדיאריו. נלקח מ: juarezadiario.com.