- מהם מוסדות אשראי?
- בנקים מסחריים
- בשביל מה הם מיועדים?
- בנקים קמעונאיים ומסחריים
- איגודי אשראי
- דוגמאות
- אגודות חיסכון והלוואות
- הפניות
מוסדות אשראי הם מפעלים המבצעים עסקאות פיננסיות, כגון השקעות, הלוואות ופיקדונות. כמעט כל הגורמים מתקשרים עם מוסדות אשראי על בסיס קבוע.
הם מורכבים בעיקר מבנקים ואיגודי אשראי. איגודי אשראי שונים מבנקים ביחס לצורתם החוקית. מגזר בנקאי אמין ויציב הוא אחת הדרישות הבסיסיות לכלכלה מתפקדת. בניגוד למקרה של בנקים, למצבם של איגודי אשראי אין השפעה מהותית על המערכת הפיננסית העולמית.
מָקוֹר; pixabay.com
עם זאת, אין להתעלם מההשפעה החיובית של איגודי אשראי בסביבה התחרותית ביותר של ימינו, במיוחד בתחום ניהול הלוואות ופיקדונות בדרגה נמוכה יותר.
לא ניתן להבטיח אמינות, יציבות ותחרותיות של מוסדות אשראי רק באמצעות מנגנוני שוק. לפיכך, פעילויותיה מנוהלות על ידי מספר רב של תקנות מגבילות וזהירות, בצורה של נורמות חוקיות או תקנות בנקאיות.
מהם מוסדות אשראי?
מוסדות אשראי מספקים מגוון רחב של שירותים פיננסיים. במתכונתו הבסיסית ביותר, בנקים מחזיקים כסף בשם הלקוחות.
כסף זה ישולם ללקוח בעת בקשתו, בין כאשר הוא מופיע בבנק כמשיכה, או בעת כתיבת המחאה לצד שלישי.
שני הסוגים העיקריים של מוסדות אשראי הם איגודי אשראי ובנקים המפקידים. הבנקים הם המוסדות הבסיסיים ברוב המערכות הפיננסיות.
בנקים משתמשים בכסף שיש להם כדי לממן הלוואות, שהם נותנים לחברות ואנשים פרטיים בכדי לשלם עבור פעולות, משכנתא, הוצאות חינוך וכל סוג אחר של דבר.
ניתן להקים איגודי אשראי רק כחברות שיתופיות, סכום ההון שעליו להיות להם הוא הרבה פחות מזה של הבנקים. זה רק לחברים מעגל הלקוחות שלגביהם הם מורשים לבצע פעילויות.
מוסדות אלה מילאו תפקיד חשוב במתן מענה לצרכים הכספיים והניהוליים של תעשיות שונות. הם עיצבו גם סצנות כלכליות לאומיות.
בנקים מסחריים
בנקים מסחריים מקבלים פיקדונות ומספקים אבטחה ונוחות ללקוחותיהם. חלק מהמטרה המקורית של הבנקים הייתה להציע ללקוחות משמורת על כספם.
כששומרים על מזומנים פיזיים בבית או בארנק, ישנם סיכונים של אובדן כתוצאה מגניבה ותאונות, שלא לדבר על אובדן הכנסות ריבית.
אצל בנקים, הצרכנים כבר לא צריכים להחזיק כמויות גדולות של מטבע בהישג יד. במקום זאת, ניתן לטפל בעסקאות באמצעות המחאות, כרטיסי חיוב או כרטיסי אשראי.
בנקים מסחריים מעניקים גם הלוואות שאנשים ועסקים משתמשים בהן לרכישת סחורה או להרחבת הפעילות העסקית שלהן, מה שמביא להפקדת כספים רבים יותר.
הם למעשה עוסקים בעסקאות פיננסיות המלוות את המוניטין והאמינות שלהם לעסקה. המחאה היא בעצם רק שטר חוב בין שני אנשים, אך ללא השם ופרטי הבנק במסמך זה, אף סוחר לא היה מקבל את זה.
הבנקים מוסדרים על ידי החוקים והבנקים המרכזיים של מדינות מולדתם. הם בדרך כלל מאורגנים כתאגידים.
בשביל מה הם מיועדים?
מוסדות אשראי מספקים מימון, מקלים על עסקאות כלכליות, מנפיקים כספים, מציעים ביטוח ושומרים על פיקדונות לעסקים ואנשים פרטיים.
הם מציעים הלוואות, מימון מלאי עסקי והלוואות צרכניות עקיפות. הם משיגים את כספם על ידי הנפקת אג"ח והתחייבויות אחרות. מוסדות אלה פועלים במדינות שונות.
מוסדות אשראי הם ארגונים פרטיים או ציבוריים המשמשים כמתווכים בין חוסכים ולווים כספים.
בנקים המפקידים ואיגודי אשראי מציעים הלוואות אישיות ועסקיות ליחידים ועסקים. למוסדות אשראי אלה גם פיקדונות ומנפיקים תעודות השקעה.
הם מזינים את המשק על ידי הנפקת אשראי, המגיע בצורה של הלוואות, משכנתא וכרטיסי אשראי, כדי לאפשר לאנשים פרטיים ועסקים לרכוש סחורות ושירותים, מגורים, להשתתף במכללה, להקים עסק וכו '.
בנקים קמעונאיים ומסחריים
באופן מסורתי, בנקים קמעונאיים מציעים מוצרים לצרכנים בודדים, בעוד שבנקים מסחריים עובדים ישירות עם עסקים.
כיום מרבית הבנקים הגדולים מציעים חשבונות פיקדונות, הלוואות וייעוץ פיננסי מוגבל לשתי הדמוגרפיה.
מוצרים המוצעים בבנקים קמעונאיים ומסחריים כוללים חשבונות בדיקה וחיסכון, תעודות הפקדה, הלוואות אישיות וביתיות, כרטיסי אשראי וחשבונות בנק עסקיים.
איגודי אשראי
איגודי אשראי משרתים דמוגרפיה ספציפית על בסיס תחום חברותם, כמו מורים או אנשי צבא.
למרות שהמוצרים המוצעים דומים להצעות של בנקים קמעונאיים, איגודי אשראי הם בבעלות חבריהם ופועלים לטובתם.
דוגמאות
מוסדות אשראי כוללים, בין היתר, בנקים, איגודי אשראי, חברות ניהול נכסים, חברות בנייה ומתווכי ניירות ערך.
מוסדות אלה אחראים על חלוקת המשאבים הכספיים בדרך מתוכננת למשתמשים פוטנציאליים.
ארגונים פיננסיים שלוקחים פיקדונות מכונים בנקים מסחריים, בנקים לחיסכון הדדי, אגודות חיסכון, אגודות הלוואות וכו '.
ישנם מספר מוסדות הגוברים ומספקים כספים למגזר או לאדם הנדרש. מצד שני, ישנם כמה מוסדות הפועלים כמתווכים ומצטרפים ליחידות העודפים והגירעון.
אגודות חיסכון והלוואות
הם עלו במידה רבה כתגובה לבלעדיותם של בנקים מסחריים. הייתה תקופה שבה הבנקים קיבלו רק פיקדונות מאנשים עשירים יחסית, עם הפניות, ולא הלוו לעובדים רגילים.
אגודות אלה מציעות בדרך כלל שיעורי אשראי נמוכים יותר מאשר בנקים מסחריים ושיעורי ריבית גבוהים יותר על פיקדונות. מרווח הרווח הצר יותר הוא תוצר לוואי של העובדה ששותפויות כאלה הן בבעלות פרטית או הדדית.
מוסדות אשראי תומכים הדדית שאינם מספקים יותר מ 20% מסך האשראי לעסקים הם בקטגוריית אגודת החיסכון והלוואות.
צרכנים פרטיים משתמשים באגודות חיסכון והלוואות לצורך חשבונות פיקדונות, הלוואות אישיות והלוואות בית.
על פי החוק, על חברות חיסכון והלוואות להיות בעלות של 65% או יותר מהלוואות שלך במשכנתא למגורים, אם כי סוגים אחרים של הלוואות מותרות.
הפניות
- Investopedia (2019). סוגי מוסדות פיננסיים ותפקידם. נלקח מ: investopedia.com.
- הבנק הלאומי הצ'כי (2019). פיקוח על מוסדות אשראי. נלקח מ: cnb.cz.
- מליסה הורטון (2018). מהם 9 המוסדות הפיננסיים העיקריים? Investopedia. נלקח מ: investopedia.com.
- הפניה (2019). מהם תפקידי מוסדות פיננסיים? נלקח מ: reference.com.
- אייף (2019). תפקידם של מוסדות פיננסיים. נלקח מ: eiiff.com.